Personal CFO

La tranquilidad de saber que vas a buen puerto.

Oportuno es el director financiero de tu patrimonio. Lo ponemos en orden, lo protegemos y hacemos que rinda.

Conoce más

¿Te suena?

Construiste un patrimonio. Ahora pide alguien que lo vea completo.

Puede estar mejor organizado

  • Tu negocio
  • Bancos
  • Inmuebles
  • Seguros

Cada uno en un lugar distinto, cuidado por personas distintas.

Cada quien ve su parte

Tu contador, tu banquero y tu abogado hacen bien lo suyo, pero nadie ve el conjunto.

Lo importante espera

  1. Proteger tu patrimonio
  2. Planear tu futuro
  3. Revisar fugas financieras

Decisiones grandes que se quedan para después.

Lo que hoy pospones, mañana lo decide alguien más.

Qué hace un Personal CFO

Hace falta alguien que entienda el conjunto y haga que las cosas sucedan.

Personal
CFO
Contador y fiscal Planeación financiera Inversiones Seguros Inmuebles Lo personal y el negocio Valuación y venta Sucesión: legal y notario
Cuidar

Tu patrimonio a la vista, en orden y protegido.

Optimizar

Que tu dinero rinda: comisiones, primas, intereses e impuestos.

La baseEjecutar

Coordinamos a tus especialistas y empujamos cada pendiente hasta que sucede.

Las grandes fortunas tienen un family office que ve todo y hace que las cosas pasen. Un Personal CFO te da lo mismo, a tu medida.

Servicios

Empieza por lo que hoy más necesitas.

Consultoría financiera

Proyecta tu vida junto con tus finanzas.

Ves tu patrimonio completo, lo proyectas con escenarios para conocer tus opciones, lo optimizas y sales con un plan de acción.

Incluye

  • Plan de vida
  • Análisis del flujo
  • Proyección del patrimonio
  • Escenarios
  • Eficiencia financiera

Tu patrimonio, proyectado

Millones de pesos · ejemplo ilustrativo
Con tu planSin cambios
  • 1Universidad de los hijos
  • 2Venta del negocio
  • 3Retiro
  • 4Herencia en vida
Conservador$5.2 MRinde 3% real y gastas 10% más
Realista$11.5 MRinde 4.5% real: tu plan base
Optimista$19.8 MRinde 6% real, mismos gastos

Lo importante no es adivinar el número, sino saber cuáles son tus opciones.

Ver detalle

¿Qué pasa si…?

Probamos tu plan contra las decisiones y los imprevistos que sí pueden pasar. Cambio en tu patrimonio a los 92 frente al plan base.

Rinde 1 punto más
+$6.0 M
Vendes tu negocio a los 58
+$4.2 M
Tu negocio pasa un mal momento
−$3.8 M
Heredas $3 M más en vida
−$4.6 M
Te retiras a los 50
−$6.1 M

Eficiencia financiera: dónde rinde tu dinero y dónde se te escapa

Tus activosCuánto deja de verdad cada inmueble, negocio y cuenta.
Tus inversionesSi van con tu plan, cuánto pagas en comisiones y su carga fiscal.
Tus segurosPrimas: lo que sobra, lo que falta y lo que se traslapa.
Tus créditosTasas, plazos y si conviene liquidar o reestructurar.
El resultado

Un plan de acción claro: qué hacer, qué mover y qué cancelar.

Legado y Continuidad

Si mañana no estás, ¿alguien sabe dónde está todo?

Revisamos que tu patrimonio llegue a quien quieres. Ordenamos lo que tienes, analizamos cómo está documentado, detectamos riesgos y oportunidades, y sales con un plan de acción con las tareas adecuadas para realizar.

Incluye

  • Diagnóstico de continuidad
  • Mapa de sucesión
  • Riesgos y oportunidades
  • Plan de acción
  • Expediente y contingencia
Ver detalle

No hagas que lo importante espere.

Tu testamento puede decir una cosa y tu patrimonio hacer otra

Lo que no sigue a tu testamento:

  • Beneficiarios de seguros, Afore y cuentas
  • Cuentas con cotitular
  • Tu régimen matrimonial
  • Sociedades y fideicomisos
  • Bienes en el extranjero

Y si mañana no estás, o no puedes decidir

  • ¿Tu familia sabe qué hay?
  • ¿De dónde sale el dinero del primer mes?
  • ¿Quién firma por ti?
  • ¿A quién llaman primero?

Cómo lo hacemos

  1. OrdenarQué tienes, quién aparece en cada cuenta y dónde está cada original.
  2. AnalizarTestamento, poderes, beneficiarios y escrituras: si están vigentes y si cuadran entre sí.
  3. DetectarRiesgos y oportunidades: incapacidad, liquidez para tu familia, tu negocio, bienes fuera de México.
  4. ConversarEjercicios para pensar qué quieres y abrir la conversación con tu pareja, tus hijos y tu albacea.

Qué ordenamos

Personas claveAlbacea, apoderado, quien decide en salud, tutor y tu equipo de profesionales.
Llaves digitalesCorreo, nube y celular: dónde se guarda cada clave, nunca la clave.
Mapa patrimonialCuentas, inversiones, Afore, seguros, inmuebles y tu negocio.
DocumentosTestamento, poderes, actas, escrituras y pólizas: si existen, si están vigentes y dónde está el original.
Te entregamos

Diagnóstico con semáforo, mapa de sucesión, expediente digital, hoja de contingencia y un plan de acción con las tareas adecuadas para realizar.

Personal CFO

Incluye Consultoría financiera + Legado y Continuidad

Tu director financiero de cabecera.

Ejecuta, coordina, da seguimiento y mantiene tu plan vivo, todo el año.

Qué incluye

Núcleo Personal CFOSiempreResguardo patrimonial · Estado patrimonial · Análisis y planeación continua · Seguros, impuestos e inversiones
ProyectosCoordinación incluidaSucesión · Gobernanza familiar · Regularización corporativa · Compra o venta de un negocio · Valuación · Educación financiera para la familia. Cada especialista cobra por separado.
Administración financieraOpcionalPagos · Control de gastos · Facturación · Rentas y cobranza · Paquete mensual para tu contador

Algo sucede cada mes, cada trimestre y en cada proyecto

Tu plan se vuelve un calendario. Así se ve un año de ejemplo; el tuyo se arma con lo que aplica a tu caso.

MensualLa información al díaGastos conciliados · Reporte de una página · Expediente vivo
TrimestralUn tema a fondoFiscal · Patrimonio · Protección · Eficiencia
ProyectosLo grande, a su tiempoSucesión · Tu negocio · Inmuebles · Educación de la familia
FiscalPatrimonioProtección
Ene
Plan del año
Predial con descuento
Feb
Sesión anual de patrimonio
Comprobantes deducibles reunidos
Mar
Revisión de tu declaración antes de presentarla
Abr
Declaración anual con todas tus deducciones
May
Revisión de inversiones y comisiones
Jun
Beneficiarios al día en pólizas y cuentas
Jul
Carga fiscal de tus inversiones y rentas
Ago
Sesión semestral
Sep
Renovaciones de seguros, 60 días antes
Oct
Expediente y hoja de contingencia al día
Nov
Proyección de lo que vas a pagar y ajustes antes del cierre
Dic
Plan del año siguiente

Ejemplo ilustrativo. Lo fiscal siempre en coordinación con tu contador.

Ver ejemplos de lo que hacemos

Ejemplos de tareas concretas que hacemos con distintas familias. Ninguna es obligatoria y no todas aplican a todos: en el diagnóstico vemos cuáles tienen sentido para ti.

Patrimonio y planeación
  • Consolidar todo tu patrimonio en un solo estado.
  • Calcular cuánto aportó cada categoría en el año.
  • Modelar un escenario antes de una decisión grande.
  • Calcular cuánto necesitas para vivir sin depender de tu negocio.
  • Convertir el plan en acciones con fecha y responsable.
Fiscal
  • Revisar tu declaración antes de que el contador la presente.
  • Proyectar en noviembre lo que vas a pagar y hacer los ajustes que todavía caben.
  • Verificar tus deducciones: médicos, colegiaturas, intereses hipotecarios, aportaciones y donativos.
  • Revisar los pagos provisionales por arrendamiento.
  • Revisar la carga fiscal de una operación familiar antes de hacerla.
Flujo, gastos y eficiencia
  • Levantar cuánto cuesta realmente tu año.
  • Cancelar suscripciones y cargos que ya nadie usa.
  • Revisar comisiones bancarias y anualidades.
  • Renegociar créditos con tasas altas.
  • Separar el gasto personal del que cubre tu negocio.
Inmuebles
  • Armar el expediente de cada propiedad.
  • Calcular cuánto deja realmente cada inmueble.
  • Pagar el predial en los meses de descuento.
  • Revisar contratos de arrendamiento antes de que venzan.
  • Coordinar y supervisar al administrador de tus propiedades.
Seguros y protección
  • Inventariar todas tus pólizas.
  • Revisar que los beneficiarios estén actualizados.
  • Calcular la cobertura de vida que de verdad necesitas.
  • Revisar condiciones antes de renovar en automático.
Inversiones
  • Consolidar tus cuentas en un solo reporte.
  • Calcular cuánto pagas realmente en comisiones.
  • Preparar tus juntas con tus asesores y dar seguimiento a los acuerdos.
  • Revisar tus posiciones según tus necesidades de liquidez.
Tu negocio
  • Mapear qué gastos personales cubre hoy tu negocio.
  • Analizar cuánto conviene cobrar como sueldo y cuánto como dividendos.
  • Poner al día asambleas y libro de accionistas.
  • Preparar la información que pide un comprador.
Sucesión y familia
  • Revisar tu testamento cuando algo relevante cambie.
  • Revisar cómo están titulados tus bienes.
  • Preparar y facilitar juntas familiares con acuerdos y seguimiento.
  • Acompañar a tus hijos a reportar lo que cada uno administra.
Documentos y contingencia
  • Armar la carpeta de contingencia.
  • Digitalizar y ordenar todo en una estructura que cualquiera pueda navegar.
  • Dejar por escrito qué debe hacer tu familia y a quién llamar.
  • Mantener el expediente vivo.
Administración financiera
  • Programar tus pagos recurrentes: predial, primas, colegiaturas, servicios.
  • Conciliar cuentas y tarjetas cada mes.
  • Reunir los comprobantes deducibles durante el año, no en abril.
  • Entregarte un reporte mensual de una página.

Por qué Oportuno

Creemos que el dinero es un medio para vivir la vida que quieres. Por eso empezamos por tu vida, y después vemos tus finanzas.

Humano y ético

Un trato personal y recomendaciones que te convienen a ti. No vendemos seguros ni productos financieros. Y lo que tienes y lo que gastas se queda entre tú y nosotros: cuidamos quién ve cada documento y dónde vive.

Integral

Experiencia profesional en finanzas personales, inversiones, patrimonio, sucesión y familia empresaria, puesta al servicio de una sola visión. Vemos todo junto, desde tu negocio y tus impuestos hasta lo que te importa a ti y a los tuyos.

En resumen

Tu patrimonio completo, en orden y en movimiento.

VesConsultoría financieraLa foto completa, tus escenarios y tu plan. OrdenasLegado y ContinuidadTodo revisado y un plan para que llegue a quien quieres. SucedePersonal CFOEjecución y seguimiento todo el año. Incluye los otros dos.

A buen puerto, en el momento oportuno.